离退休还有三年，可依据《中华人民共和国社会保险法》第十六条规划养老保险待遇。该条明确：参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金；缴费不足十五年的，可缴费至满十五年，或转入新型农村社会养老保险/城镇居民社会养老保险，按国务院规定享受待遇。若当前社保接近15年，未来三年正常缴费即可；若差距较大，退休时可选择延长缴费或转入城乡居民养老保险，避免因缴费不足无法领取养老金。
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离退休三年，首要规划退休生活与经济来源。若社保缴费不足15年：检查累计缴费时长，不足时依《中华人民共和国社会保险法》第十六条，可延长缴费至满15年或转入城乡居民养老保险。若经济来源单一：评估储蓄、投资及养老金能否覆盖开支，可增配稳健投资、购买商业养老保险补充收入。若退休生活安排不明：提前规划生活方式，如社会活动、兴趣爱好等，明确目标以提升生活质量。
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离退休三年需关注法律风险，结合实例说明：
1、经济损失风险：社保缴费不足15年且未补救，退休后无法领取养老金，影响生活。例如，某人离退休三年，社保仅缴满10年，若不延长缴费或转入城乡居民养老保险，退休后将无养老金，生活质量下降。
2、待遇领取延迟风险：未及时办理退休手续或提交材料，可能导致养老金领取延迟。例如，退休年龄到后未及时申请，社保部门未及时核算，造成数月至半年养老金延迟发放，影响开支。
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离退休三年，需考虑提前/延迟退休、特殊情况无法延长缴费等特殊情形：
1、提前退休或延迟退休：健康原因可提前退休，或因工作延迟退休，前者需解决缴费不足问题，后者可提高养老金但需调整退休时间表。
2、特殊原因无法延长缴费：失业、疾病等导致无法补足15年，可咨询当地社保部门是否有一次性补缴政策（部分地区特定群体适用），无则转入城乡居民养老保险，养老金水平较低，需提前调整经济储备。

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